Muitos bancos estão a fazer uma pausa nos projectos de transformação do “big bang” durante este período assustador e … [+] período incerto, mas essa pode não ser a melhor medida para o seu sucesso a longo prazo.
À medida que nos aproximamos do final do verão, muitos executivos de bancos estão tirando férias bem merecidas. Mas aposto que a maioria deles terá mais dificuldade para relaxar do que o normal.
Isto porque a perturbação no setor bancário continua elevada e poderá intensificar-se. Considere o que aconteceu apenas neste ano civil.
Os efeitos do primeiro ambiente de taxas crescentes nos últimos 17 anos vieram a pesar com força. Embora o aumento das taxas tenha sido historicamente uma bênção para a maioria dos bancos, na era das corridas bancárias alimentadas por smartphones também causaram o caos. Assistimos a falências de bancos, descidas nas classificações de crédito e descidas acentuadas nas avaliações de imóveis comerciais, para não mencionar a crescente pressão governamental para impulsionar o investimento ESG e possíveis novos requisitos de capital para os bancos. Entretanto, apesar da flexibilização recente, 83% dos executivos bancários inquiridos no recente estudo da Accenture Pesquisa Pulso de Mudança continuam preocupados com a inflação.
Para completar, os fundamentos do comportamento do cliente evoluíram. Com mais de 90% dos pontos de contato bancário agora digitais, as conversas presenciais restantes assumem uma importância descomunal.
Vivemos numa época assustadora e, como resultado, muitos bancos estão a travar projectos de transformação do tipo “big bang”. Alguns estão no que você pode chamar de modo tartaruga, enfiando a cabeça nas carapaças para esperar que as coisas acabem. Recente pesquisa intersetorialde facto, descobriu que a maioria dos bancos está invulgarmente cautelosa neste momento.
A análise de 1.516 empresas globais revelou que menos de 10% dos bancos estão hoje empenhados em reinventar os seus modelos de negócio e operacionais.
Esta cautela é compreensível – talvez até louvável, dado o ambiente regulamentar do sector bancário e o papel económico crucial do sector.
Mas as descobertas também sugerem que agarrar-se ao status quo pode significar ficar para trás.
Os poucos bancos que estão a reinventar os seus modelos de negócio e operacionais são, em média, mais rentáveis (+1,2 pontos percentuais no retorno antes de impostos sobre o capital próprio) e mais eficientes (30 pontos base em despesas operacionais sobre activos) do que a média do sector. Eles também gerenciam melhor seus custos e seus programas de mudança proporcionam 30% mais valor financeiro nos primeiros seis meses e progridem significativamente mais rápido.
Os Reinventores Bancários superam seus pares, de acordo com pesquisas recentes do setor.
A boa notícia para os bancos que não o fazem hoje é que não é necessário repensar totalmente os princípios básicos do sistema bancário. Mais do que tudo, o que diferencia os líderes é a sua ambição e compromisso com a mudança contínua. Em vez de encarar a transformação como uma série de projetos únicos, adotaram uma cultura de reinvenção contínua para atender às necessidades dos clientes atuais.
Esta atitude não se restringe ao setor bancário, como afirma o Diretor Executivo de Estratégia e Consultoria do Grupo Accenture, Jack Azagury. apontado no Fórum Econômico Mundial no início deste ano. “Em todos os setores, a nossa investigação mostra que três quartos dos executivos seniores dedicarão mais tempo e esforço à reinvenção e à transformação digital, mesmo num ambiente económico incerto. No entanto, apenas um pequeno grupo de empresas se enquadra nos critérios do que chamamos de ‘Reinventores’. Estas são as empresas que começaram a estabelecer uma nova fronteira de desempenho com tecnologia, dados, IA e novas formas de trabalhar. Esses líderes estão tornando a mudança parte do DNA de suas empresas, um movimento contínuo que atravessa os silos organizacionais e aproveita o núcleo digital da empresa como um diferencial competitivo.”
Então, o que isso significa na prática para os bancos? Vejamos a questão perene do core banking.
É bem sabido que os núcleos da maioria dos bancos são grandes tigelas confusas de código espaguete desenvolvido ao longo de décadas. A dívida técnica dos núcleos antigos tem atormentado as organizações há muitos anos, em parte porque a modernização dos núcleos é resistente à abordagem do “big bang” à transformação tecnológica.
Mas vemos os Reinventores bancários a enfrentar este problema de uma forma mais gradual e eficaz. Eles estão se desvinculando digitalmente do código legado, construindo sistematicamente arquiteturas de API internas modernas e, em seguida, atualizando e substituindo seletivamente as funcionalidades principais. No processo, eles estão desembaraçando o código espaguete, uma cadeia de cada vez, e construindo um núcleo moderno que proporciona velocidade e inovação.
Outro exemplo vem da gestão de talentos. Apesar dos desafios de longa data da indústria para atrair talentos tecnológicos, os 19º A cultura do local de trabalho de “comando e controle” ao estilo do século ainda prevalece em muitos bancos hoje. Descobrimos que os líderes do setor analisaram isso e encontraram maneiras de capacitar seus futuros líderes tecnológicos, de modo que trabalhar em um banco esteja muito mais próximo de trabalhar em uma startup do que de trabalhar. Banco Fiduciário Fidelidade de Maria Poppins.
Transformar um banco desta forma não é uma tarefa fácil – e liderar um banco no ambiente operacional atual não é uma tarefa para aqueles que preferem o caminho mais fácil. A boa notícia é que aqueles que adotam uma mentalidade de mudança contínua em toda a sua cultura, tecnologia e operações podem esperar servir melhor os clientes e superar os bancos que permanecem presos no modo tartaruga.
Os executivos dos bancos, em outras palavras, terão muito em que pensar durante as férias.
Fonte: Forbes
