Inovações em cibersegurança e uso inteligente de dados posicionam as fintechs como opções seguras e confiáveis, tanto quanto os bancos tradicionais
As fintechs vêm ganhando destaque no mercado financeiro brasileiro, reduzindo a distância em termos de confiança em relação aos bancos tradicionais. De acordo com a pesquisa RADAR Febraban, divulgada em março de 2023 pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) em parceria com o Instituto de Pesquisas Sociais, Políticas e Econômicas (IPESPE), as fintechs já conquistaram a confiança de 57% dos brasileiros, um crescimento expressivo em relação a 2021, quando essa taxa era de apenas 49%. Além disso, o percentual de desconfiança permanece igual para as fintechs e bancos convencionais, com 32% dos entrevistados apontando insegurança nos serviços oferecidos.
Esse aumento gradual de confiança é impulsionado pelo investimento crescente das fintechs em tecnologias de ponta para fortalecer a segurança digital. “As fintechs vêm desafiando o modelo bancário tradicional ao investir em segurança digital e transparência de forma proativa, ao mesmo tempo em que facilitam o acesso dos brasileiros a carteiras de crédito diferenciadas”, afirma Leonardo Aguiar, head de comercial da EmCash, uma fintech As A Service pioneira na democratização do crédito no Brasil. “Os bancos digitais estão mostrando ao mercado financeiro que é possível combinar inovação com segurança, oferecendo aos clientes uma experiência mais dinâmica e segura”.
Aguiar comenta que o papel da tecnologia na criação de carteiras de crédito diferenciadas, especialmente no modelo P2P (Peer-to-Peer), é um dos diferenciais competitivos, pois permite empréstimos diretos entre pessoas físicas e jurídicas, sem intermediários tradicionais. “Essa abordagem inovadora não apenas garante alta rentabilidade e menor risco para os investidores, mas também promove a confiança dos tomadores de crédito, permitindo que mais pessoas tenham acesso a condições diferenciadas que superam as limitações impostas pelos bancos tradicionais. O uso inteligente de dados, a inserção no Open Finance e a IA trazem insumos para criarmos modelagens financeiras robustas. A utilização de dados alternativos nos ajuda a entender a capacidade de pagamento de curto, médio e longo prazo dos tomadores, evitando o superendividamento e, consequentemente, a inadimplência. Ao sairmos do óbvio e acessarmos novas tecnologias, conseguimos criar políticas de crédito disruptivas que oferecem maior segurança e transparência, fundamentais para consolidar a confiança dos brasileiros em nosso modelo financeiro”, explica Aguiar.
Com essas inovações, as fintechs estão melhor equipadas para identificar e mitigar ameaças de segurança e inadimplência. A adoção de inteligência artificial e automação auxilia na análise preditiva, oferecendo uma resposta mais rápida às possíveis ameaças e garantindo uma experiência mais segura aos usuários. O respaldo regulatório proporcionado pela LGPD no Brasil e pelo GDPR na Europa também fortalece o setor, permitindo que as fintechs alinhem inovação com conformidade e proteção de dados.
Ao oferecer essa combinação de segurança, transparência e inovação, as fintechs brasileiras seguem expandindo seu espaço no setor financeiro, promovendo confiança e proteção para os usuários em um cenário cada vez mais digital.
“Na EmCash, temos sentido a confiança crescente de grandes parceiros, como a MRV, em nossa capacidade de impulsionar negócios e facilitar o acesso ao crédito de forma mais eficiente para os clientes finais. Essa parceria permite que mais pessoas realizem o sonho de adquirir um imóvel, já que nossa solução personalizada de crédito torna o processo de compra mais acessívell. Com a MRV, trabalhamos para reduzir as barreiras financeiras, o que gera não só um impacto direto no volume de vendas, mas também contribui para transformar a experiência de compra de imóveis no Brasil. Isso é mais do que um relacionamento comercial; é um compromisso com a realização de sonhos e com o fortalecimento do setor imobiliário”, diz Aguiar.
Sobre a EmCash – A EmCash foi fundada em 2019 com o propósito de democratizar soluções financeiras a fim de melhorar a vida das pessoas. Em maio de 2020, foi aprovada pelo Banco Central do Brasil para operar como Instituição Financeira em intermediação entre investidores e tomadores de crédito, se tornando a 6ª fintech da modalidade no Brasil e a 1ª em Minas Gerais. Também foi a primeira fintech de crédito na modalidade SEP a ter acesso para registro dos investimentos no sistema da B3 Bovespa.
